Czy komornik może działać mimo obwieszczenia w KRZ?

Co do zasady komornik nie powinien dalej prowadzić egzekucji wbrew skutkom właściwego obwieszczenia w KRZ. Kluczowe jest jednak słowo: właściwego. Nie każdy wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, nie każda informacja o restrukturyzacji i nie każda rozmowa z nadzorcą układu zatrzymuje egzekucję.

Jeżeli w KRZ opublikowano obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego w postępowaniu o zatwierdzenie układu, a jego skutki nie wygasły i nie zostały uchylone, egzekucja wszczęta wcześniej co do zasady ulega zawieszeniu z mocy prawa. Po takim obwieszczeniu zasadniczo nie powinno się też kierować nowej egzekucji do majątku objętego ochroną. Jeżeli problem dotyczy aktywnego zajęcia, szerszą ścieżkę reakcji opisuje wstrzymanie egzekucji komorniczej.

Największy błąd polega na wysłaniu komornikowi ogólnej wiadomości: "jesteśmy w restrukturyzacji". To za mało. Trzeba pokazać konkretny dokument z KRZ, datę, numer obwieszczenia, sygnaturę egzekucji i wskazać, jakiego skutku żądasz: zawieszenia egzekucji, nieprzekazywania środków wierzycielowi, uchylenia zajęcia albo innej reakcji procesowej w konkretnej sprawie.

Materiał ma charakter informacyjny i odnosi się do stanu prawnego na 22 maja 2026 r. W konkretnej sprawie znaczenie mają dokumenty z KRZ, akta egzekucyjne, rodzaj wierzytelności i etap postępowania.

Najważniejsze wnioski w skrócie

• Sam wpis w KRZ nie wystarcza. Ochronę w PZU uruchamia dopiero obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego, a nie sama zapowiedź restrukturyzacji.
• Po takim obwieszczeniu egzekucja wszczęta wcześniej co do zasady ulega zawieszeniu z mocy prawa przez odpowiednie stosowanie art. 312 Prawa restrukturyzacyjnego.
• Zawieszenie egzekucji nie zawsze oznacza automatyczne usunięcie każdego wcześniejszego zajęcia. Zablokowane konto, zajęta wierzytelność od kontrahenta albo potrącenia z wynagrodzenia mogą wymagać dodatkowego pisma.
• Komornikowi trzeba wysłać komplet dokumentów: obwieszczenie z KRZ, sygnaturę egzekucji, dane wierzyciela, opis zajęcia i żądanie oparte na art. 226e w zw. z art. 312 Prawa restrukturyzacyjnego.
• Reakcja prawna jest pilna, gdy po obwieszczeniu nadal są przekazywane pieniądze wierzycielowi, pojawia się nowa egzekucja albo zbliża się licytacja.
• Ochrona ma granice. Osobnej analizy wymagają m.in. alimenty, określone renty odszkodowawcze, wierzytelności bieżące, zabezpieczenia rzeczowe oraz sytuacje, w których skutki obwieszczenia wygasły lub zostały uchylone.

Jakie obwieszczenie w KRZ rzeczywiście chroni dłużnika

W praktyce trzeba zacząć od sprawdzenia, co dokładnie znajduje się w KRZ. Jeżeli dłużnik prowadzi postępowanie o zatwierdzenie układu, nie ma klasycznego sądowego postanowienia o otwarciu postępowania na samym początku. Dłużnik działa z nadzorcą układu, przygotowuje dokumenty i dopiero na określonym etapie może dojść do obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego.

Właśnie to obwieszczenie jest punktem, od którego ocenia się skutki ochronne wobec egzekucji. Nie wystarczy, że dłużnik podpisał umowę z nadzorcą. Nie wystarczy, że ktoś przygotowuje spis wierzytelności. Nie wystarczy też nieczytelny zrzut ekranu z KRZ bez numeru, daty i identyfikacji sprawy.

Przed powołaniem się na obwieszczenie sprawdź:

• czy dokument nazywa się obwieszczeniem o ustaleniu dnia układowego,
• czy dotyczy właściwego dłużnika: nazwa, NIP, KRS albo PESEL, zależnie od sprawy,
• jaka jest data i godzina publikacji,
• jaki jest numer obwieszczenia albo identyfikator sprawy,
• kto pełni funkcję nadzorcy układu,
• czy od obwieszczenia nie minęły cztery miesiące bez złożenia wniosku o zatwierdzenie układu,
• czy sąd nie uchylił skutków obwieszczenia.

Ten ostatni punkt bywa pomijany. Po zmianach obowiązujących od 23 sierpnia 2025 r. trzeba szczególnie pilnować czteromiesięcznego okna po obwieszczeniu. Jeżeli w tym czasie nie wpłynie do sądu wniosek o zatwierdzenie układu, postępowanie umarza się z mocy prawa, a skutki obwieszczenia wygasają. Stare obwieszczenie znalezione w KRZ nie zawsze oznacza więc aktualną ochronę.

Praktyczny wniosek: komornik powinien dostać nie ogólną informację o restrukturyzacji, lecz konkretny dokument z KRZ i daty pozwalające sprawdzić, czy skutki obwieszczenia nadal działają.

Co obwieszczenie zmienia w egzekucji

Prawo restrukturyzacyjne łączy skutki obwieszczenia z odpowiednim stosowaniem przepisów o ochronie przed egzekucją. W uproszczeniu: jeżeli egzekucja została wszczęta przed obwieszczeniem i jest objęta tym reżimem, powinna zostać zawieszona z mocy prawa. Jeżeli wierzyciel próbuje po obwieszczeniu rozpocząć nową egzekucję wobec chronionego majątku, trzeba od razu sprawdzić dopuszczalność takiego działania.

Nie oznacza to jednak, że każda czynność automatycznie znika z systemów banku, pracodawcy albo kontrahenta. Komornik może mieć już zajęty rachunek, zajętą wierzytelność od odbiorcy usług albo uzyskane środki, które nie zostały jeszcze przekazane wierzycielowi. Wtedy samo słowo "zawieszenie" nie rozwiązuje całej praktycznej sytuacji.

Wniosek jest praktyczny: najpierw ustal, czy przepis działa na Twoją egzekucję, a dopiero potem wybierz żądanie do komornika. Inaczej można wysłać pismo, które brzmi stanowczo, ale nie rozwiązuje problemu blokady rachunku albo przekazywania środków.

Co wysłać komornikowi po obwieszczeniu

Komornik sądowy działa na podstawie akt i dokumentów. Jeżeli ma zastosować skutki obwieszczenia, powinien dostać materiał, który pozwala powiązać sprawę egzekucyjną z konkretnym obwieszczeniem w KRZ.

Najbezpieczniejszy pakiet obejmuje:

• PDF albo wydruk obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego z KRZ,
• numer obwieszczenia, datę i godzinę publikacji,
• dane dłużnika zgodne z aktami egzekucyjnymi,
• sygnaturę egzekucji komorniczej,
• dane wierzyciela egzekwującego,
• opis zajętego składnika: rachunek, wynagrodzenie, wierzytelność od kontrahenta, ruchomość, nieruchomość,
• informację, czy środki zostały już pobrane i czy zostały przekazane wierzycielowi,
• pismo dłużnika, pełnomocnika albo nadzorcy układu z żądaniem zastosowania skutków obwieszczenia,
• powołanie art. 226e w zw. z art. 312 Prawa restrukturyzacyjnego.

W piśmie nie warto ograniczać się do zdania: "wnoszę o wstrzymanie egzekucji". Lepiej wskazać, czego oczekujesz w danej sprawie: zawieszenia postępowania egzekucyjnego, nieprzekazywania środków wierzycielowi, zawiadomienia banku, pracodawcy lub kontrahenta albo oceny uchylenia zajęcia, jeżeli blokada uniemożliwia dalsze prowadzenie przedsiębiorstwa.

Telefon do kancelarii komorniczej może pomóc organizacyjnie, ale nie powinien zastępować pisma. Przy sporze liczy się dowód doręczenia, data, treść żądania i załączniki. Jeżeli działa kilka egzekucji, każde postępowanie trzeba zidentyfikować osobno. Jedno pismo bez sygnatur potrafi nie trafić tam, gdzie powinno.

Praktyczny wniosek: komornikowi pokazujesz nie "restrukturyzację", lecz dokument z KRZ plus mapę konkretnej egzekucji.

Dlaczego konto może nadal być zablokowane

Najczęstsze rozczarowanie wygląda tak: dłużnik znajduje obwieszczenie w KRZ, wysyła je komornikowi, a rachunek firmowy nadal jest zablokowany. To nie zawsze oznacza, że komornik świadomie ignoruje obwieszczenie. Czasem problem wynika z różnicy między zawieszeniem egzekucji a uchyleniem skutków wcześniejszego zajęcia.

Zawieszenie zatrzymuje dalszy bieg egzekucji, ale wcześniejsze zajęcie może nadal funkcjonować technicznie w banku, u pracodawcy albo u kontrahenta, dopóki właściwy organ nie wyśle odpowiedniego zawiadomienia albo nie zapadnie decyzja dotycząca zajęcia. Przy rachunku bankowym dodatkowo znaczenie ma to, kiedy bank dostał zawiadomienie, jaką kwotę zablokował i czy pieniądze zostały już przekazane dalej.

Nie należy obiecywać sobie, że konto odblokuje się automatycznie tego samego dnia. Przy aktywnej działalności ważniejsze jest szybkie ustalenie, kto ma wykonać kolejny ruch: komornik, bank, pracodawca, kontrahent, nadzorca układu czy sąd.

Wniosek praktyczny: jeżeli blokada rachunku lub wierzytelności paraliżuje firmę, pytanie nie brzmi tylko "czy egzekucja jest zawieszona", ale także "czy trzeba uchylić konkretne zajęcie".

Kiedy komornik może działać mimo obwieszczenia albo sprawa wymaga sporu

Nie każda egzekucja reaguje na obwieszczenie w ten sam sposób. Ochrona ma granice wynikające z rodzaju wierzytelności, etapu sprawy i tego, czy skutki obwieszczenia nadal obowiązują. Dlatego odpowiedź "komornik nie może nic robić" jest zbyt szeroka.

Osobnej analizy wymagają przede wszystkim alimenty oraz określone renty odszkodowawcze. Przepisy dotyczące zawieszenia egzekucji i zakazu nowych egzekucji nie działają wobec tych kategorii tak samo jak wobec zwykłej faktury handlowej. Jeżeli dług ma charakter alimentacyjny albo rentowy, nie należy mechanicznie wysyłać pisma przygotowanego dla zobowiązań objętych układem.

Drugim obszarem są wierzytelności bieżące i zobowiązania powstałe po obwieszczeniu. PZU nie jest zgodą na tworzenie nowych zaległości. Jeżeli po obwieszczeniu firma nie płaci nowych zobowiązań, czynszu, dostaw albo kosztów niezbędnych do działania, problem trzeba analizować osobno.

Trzecia grupa to wierzyciele zabezpieczeni rzeczowo i sprawy, w których egzekucja dotyczy przedmiotu zabezpieczenia. Nie zawsze da się odpowiedzieć jednym zdaniem, czy dana czynność jest objęta ochroną. Trzeba sprawdzić dokumenty zabezpieczenia, status wierzytelności i to, czy wierzyciel jest objęty układem na określonych zasadach.

Wreszcie trzeba pamiętać, że sąd może uchylić skutki obwieszczenia, jeżeli ich utrzymywanie prowadziłoby do pokrzywdzenia wierzycieli albo ujawnią się przeszkody do dokonania obwieszczenia. Wtedy dalsze powoływanie się na stary wydruk z KRZ może być błędem. Jeżeli sprawa dotyczy innego trybu niż PZU, trzeba dodatkowo ustalić, czy punktem ochronnym jest obwieszczenie, czy formalne otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego.

Nie warto opierać strategii wyłącznie na obwieszczeniu, gdy:

• nie widać w KRZ właściwego obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego,
• dokument nie pozwala ustalić daty, numeru i danych dłużnika,
• minęły cztery miesiące i nie wiadomo, czy wpłynął wniosek o zatwierdzenie układu,
• sąd uchylił skutki obwieszczenia,
• egzekucja dotyczy alimentów, rent odszkodowawczych albo innej kategorii wymagającej odrębnej oceny,
• wierzyciel powołuje się na zabezpieczenie rzeczowe,
• problem dotyczy nowych zobowiązań powstałych po obwieszczeniu.

Wniosek praktyczny: obwieszczenie jest mocnym argumentem, ale nie zastępuje analizy rodzaju długu, dat i zakresu zajęcia.

Co zrobić, gdy komornik działa dalej

Jeżeli po obwieszczeniu komornik nadal prowadzi czynności, nie zaczynaj od sporu w ogólnych słowach. Potrzebna jest sekwencja działań, która zostawia ślad w dokumentach i pozwala później ocenić, czy problemem jest brak informacji, odmowa zastosowania skutków obwieszczenia czy konieczność złożenia środka prawnego.

Pierwszy krok to pisemne zawiadomienie komornika. Dołącz obwieszczenie z KRZ, wskaż sygnaturę egzekucji, opisz zajęcie i jasno napisz, jakiego działania oczekujesz. Jeżeli sprawa jest pilna, wyślij pismo kanałem pozwalającym wykazać datę doręczenia i równolegle skontaktuj się z kancelarią organizacyjnie. Sama rozmowa nie powinna jednak być jedynym działaniem.

Drugi krok to sprawdzenie, czy czynność nadal jest wykonywana poza kancelarią komorniczą. W praktyce problem może leżeć w banku, u pracodawcy albo u kontrahenta, który dostał zajęcie wierzytelności i nie wie, czy może zapłacić dłużnikowi. Wtedy trzeba ustalić, czy komornik wysłał aktualne zawiadomienie i czy podmiot trzeci je otrzymał.

Trzeci krok to decyzja, czy potrzebna jest reakcja prawna. Może chodzić o skargę na czynność lub zaniechanie komornika, wniosek dotyczący konkretnego zajęcia albo inne pismo procesowe. Terminy w egzekucji bywają krótkie, dlatego nie należy odkładać analizy, szczególnie gdy pieniądze są przekazywane wierzycielowi, bank nadal utrzymuje blokadę albo zbliża się licytacja.

Najbardziej alarmujące scenariusze to:

• komornik przekazuje wierzycielowi środki uzyskane po obwieszczeniu,
• wierzyciel wszczyna nową egzekucję po publikacji obwieszczenia,
• bank nadal blokuje rachunek mimo przekazania dokumentów,
• pracodawca lub kontrahent kontynuuje potrącenia albo zatrzymuje płatność,
• wyznaczono licytację lub czynność dotyczącą istotnego składnika majątku,
• w kilku kancelariach komorniczych toczą się równoległe egzekucje i nie wszystkie dostały dokumenty,
• nadzorca układu ma inne stanowisko niż wierzyciel albo komornik.

W takiej sytuacji nie wystarczy kolejne ogólne pismo "proszę wstrzymać egzekucję". Trzeba odnieść się do konkretnej czynności, konkretnej daty i konkretnego skutku, którego oczekujesz. Jeżeli chodzi o rachunek firmowy, ważne jest także to, czy blokada uniemożliwia wykonywanie układu i bieżące działanie przedsiębiorstwa.

Checklista dokumentów przed wysłaniem pisma

Zanim wyślesz pismo do komornika albo zdecydujesz o skardze, zbierz dokumenty w jednej teczce. Bez tego łatwo pomylić sprawy, daty i wierzycieli.

Potrzebne będą:

• obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego z KRZ,
• potwierdzenie daty i godziny publikacji obwieszczenia,
• dane nadzorcy układu i ewentualne pismo nadzorcy,
• zawiadomienie od komornika o wszczęciu egzekucji albo zajęciu,
• sygnatura egzekucyjna i dane wierzyciela,
• tytuł wykonawczy, jeżeli jest dostępny,
• historia rachunku lub informacja z banku o blokadzie,
• korespondencja z bankiem, pracodawcą albo kontrahentem,
• informacja, czy środki zostały już przekazane wierzycielowi,
• aktualny status PZU: czy złożono wniosek o zatwierdzenie układu i czy skutki obwieszczenia nie zostały uchylone.

Jeżeli po tej checkliście nadal nie wiadomo, czy obwieszczenie działa, problemem nie jest brak gotowego wzoru pisma, tylko brak rozpoznania stanu sprawy. Najpierw trzeba ustalić daty i zakres ochrony, a dopiero potem pisać do komornika. W przeciwnym razie można stracić czas na korespondencję, która nie zatrzyma blokady rachunku ani zbliżającej się licytacji.

Końcowy wniosek jest prosty: komornik nie powinien ignorować skutków właściwego obwieszczenia w KRZ, ale dłużnik musi pokazać je precyzyjnie i powiązać z konkretną egzekucją. Jeżeli mimo tego czynności trwają dalej, sprawa wymaga szybkiej, udokumentowanej reakcji, a nie kolejnych ogólnych zapewnień, że firma jest w restrukturyzacji.